조기노령연금 + 임의 계속 가입, 함께하면 국민연금액이 달라진다!

 

이 나이에 무슨 연금 더 낸다고 달라질까?

많은 60대분이 이렇게 생각하시죠.

 

하지만 조기노령연금’과 ‘임의 계속 가입’을 함께 활용하면,

생각보다 훨씬 안정적인 노후 소득을 만들 수 있습니다.

 

조기 연금으로 지금 당장 생활비를 확보하면서,

임의 계속 가입으로 연금 총액을 높이는 전략이 가능합니다.

 

오늘은 이 두 가지를 병행하는 현실적인 방법과 주의점을

확인할 수 있습니다

 

목차

• 조기노령연금이란? (빠르게 받는 대신 감액 주의)
• 임의 계속 가입의 핵심 (퇴직 후에도 연금 추가 납부 가능)
• 두 제도의 병행 전략 (지금 필요한 돈 + 미래 안정성 확보)
• 실제 시뮬레이션 예시
• 병행 시 주의 사항 & 전문가 팁

조기노령연금, ‘지금 받을지’가 관건

조기노령연금은 만 60세 이후부터 받을 수 있는

국민연금의 조기 수령 제도입니다.

 

다만, 조기 수령을 선택하면 1년당 6%씩 감액,

최대 5년 일찍 받으면 30%가 줄어듭니다.

 

일찍 받되, 감액 폭을 최소화할 시점을 잘 잡는 게 핵심입니다.

 

즉, 경제활동 중단 후 1~2년 안에는 조기 수령으로 전환해

생활자금을 마련하는 전략이 현실적입니다.

임의 계속 가입, 연금액을 되살리는 비밀 병기

‘퇴직했으니 이제 연금보험료 끝’이라고 생각하기 쉽지만,

임의 계속 가입 제도를 활용하면

퇴직 후에도 최대 65세까지 스스로 국민연금에 가입할 수 있습니다.

 

이 제도는 ‘연금액을 올리는 마지막 기회’라고 불릴 정도로

실제 수령액에 큰 영향을 줍니다.

 

특히 소득이 줄어든 상태에서도 월 10만 원대 수준의 납부로

평균 연금액을 높일 수 있는 점이 장점입니다.

 

예시:

60세 퇴직 후 5년간 임의 계속 가입 시

월 납입 135,000원 × 5년 = 총 810만 원 납부

연금액 약 월 6~7만 원 증가 효과

병행 전략: 조기 수령 + 추가 가입 = 균형의 기술

이제 핵심입니다.

조기노령연금을 받으면서도, 임의 계속 가입을 병행할 수 있을까?

 

정답은 가능하다는 것입니다.

 

다만 단서가 있습니다.

조기 연금을 ‘일부만 수령’하면서,

남은 기간 동안 임의 계속 가입으로 연금액을 보완하는

구조로 설계해야 합니다.

 

부부가 함께 조기 연금 + 임의 계속 가입 병행 시,

가계 현금흐름을 안정화하면서

두 사람의 연금 합산액을 장기적으로 크게 늘릴 수 있습니다.

 

특히 배우자 중 한 명이 아직 60세 미만이라면,

조기연금(남편) + 임의 계속 가입(아내) 조합이 유리합니다.

시뮬레이션으로 본 병행 효과

 

시뮬레이션으로 본 병행 효과

구분	조기노령연금만 선택	병행 전략 활용 시
월 납입액	없음	월 13.5만 원 (임의 계속 가입)
초기 수령액	월 70만 원	월 70만 원 + 미래 연금 인상
5년 후 예상 총액	약 4200만 원	약 4800만 원 (+600만 원)
장기 안정성	낮음	높음(추가 연금 확보)

 

즉, 지금 현금 확보 + 미래 연금 증액 두 마리 토끼를 잡는 셈입니다.

지금 준비하면 65세의 여유가 다르다

조기노령연금은 ‘당장 필요한 현실’을 해결해 주고,

임의 계속 가입은 ‘미래의 안정’을 지켜줍니다.

 

이 두 가지를 균형 있게 병행하는 것,

그게 바로 60대 이후 연금 전략의 핵심입니다.

 

조급할 필요도, 포기할 이유도 없습니다.

 

지금부터라도 천천히 준비하면,

65세의 당신은 훨씬 여유로워져 있을 거예요.